Un guide étape par étape (pas intimidant !) pour établir un budget personnel

Faut-il utiliser la méthode 50/30/20 ou la méthode enveloppe ?

Femme blanche tenant un porte-monnaie sur un fond jaune Khadija HortonGetty Images

La budgétisation de l'argent n'est pas le sujet le plus ~séduisant~, mais selon les experts financiers, cela ne devrait pas l'être. « L'argent n'est pas censé être sexy », déclare Mary Beth Storjohann, auteure, conférencière, coach financière et fondatrice de Richesse exploitable . « Votre argent est censé être l'une des choses les plus ennuyeuses de votre vie. Et c'est ainsi que vous le voulez. Parce que si ce n'est pas le cas, soit cela vous stresse, soit vous prenez trop de risques avec. L'argent est censé vous donner un sentiment d'indépendance et de liberté.

Si vous pouvez adopter cette mentalité, alors vous êtes prêt à commencer à établir un budget personnel. Félicitations! C'est la première étape pour assurer votre santé financière à long terme. Et écoutez, je comprends, ce truc est dur. Budgétiser votre argent signifie devoir prendre des décisions difficiles, parfois induisant FOMO. Mais ce guide étape par étape est conçu pour vous faciliter l'ensemble du processus, car il comprend plusieurs approches différentes afin que vous puissiez trouver la bonne solution, de l'utilisation d'un système basé sur les espèces aux applications de budgétisation et plus encore. Tant que vous vous fixez des objectifs réalisables, faites attention à vos dépenses et n'oubliez pas de respirer profondément de temps en temps, vous serez en or. Faisons ce truc !

Voir la galerie 30Photos Westend61Getty Images 1de 30Fixez-vous des objectifs (réalistes et tangibles)

La toute première étape lors de l'élaboration d'un budget personnel est de comprendre lesPourquoi-économisez-vous pour une voiture? Vacances? Essayez-vous simplement de mettre de l'ordre dans votre vie ? 'Vous voulez commencer à vous fixer des objectifs et avoir quelque chose de réalisable pour vous inciter à vouloir réellement budgétiser votre argent', a déclaré Storjohann.Cosmopolite.

PersonnesImagesGetty Images 2de 30Planifiez quelques années à l'avance

Lorsque Storjohann rencontre des clients, elle leur demande : « Si nous nous rencontrions dans trois ans, qu'est-ce qui aurait dû se passer personnellement, professionnellement et financièrement pour que vous soyez satisfait des progrès que vous avez accomplis ? » Peut-être que vous travaillez à acheter une maison ou à démarrer votre propre entreprise ou à rembourser vos prêts étudiants, quels que soient vos objectifs, il est littéralement utile de penser à l'avenir.

MascotteGetty Images 3de 30Commencez à économiser de l'argent dès que vous le pouvez

Dr. Lakisha L. Simmons , auteur de ' L'Improbable AchieveHer : 11 étapes vers une vie heureuse et prospère ' et professeure agrégée d'analyse à l'Université de Belmont, se retrouve souvent à conseiller des femmes qui auraient aimé avoir commencé à budgétiser et à économiser il y a des années. 'Tant de femmes viennent me voir à la fin de la trentaine et au début de la quarantaine et me disent:' J'ai juste pris les mauvaises décisions financières au début, et j'aurais aimé savoir mieux, parce que maintenant je suis dans cette situation où je me sens coincé et je Je ne sais pas quoi faire, aidez-moi s'il vous plaît.'' Le mantra du Dr Simmons? « Il n'est jamais trop tard, mais plus tôt vous pouvez commencer, mieux c'est.

JGI/Jamie GrillGetty Images 4de 30Rassemblez tous vos documents financiers en un seul endroit

Avant de vraiment vous lancer, assurez-vous que tous vos états financiers sont faciles d'accès. Je parle des relevés bancaires, des factures de services publics récentes, des W2, des talons de paie, des factures de carte de crédit et de tout ce qui vous aidera à brosser un tableau de l'argent que vous entrez et de l'argent que vous sortez.

Morsa ImagesGetty Images 5de 30Regardez votre revenu total (après impôts)

La première information dont vous avez besoin est de savoir combien d'argent vous rapportez à la maison chaque mois. «Si vous économisez pour votre 401K et autres, prenez votre salaire net net après impôts, puis budgétisez à partir de ce nombre», recommande Storjohann. N'oubliez pas d'inclure toutes les sources de revenus supplémentaires, comme si vous avez une activité secondaire ou si vous recevez régulièrement de l'argent d'un parent. Fondamentalement, cette étape consiste à avoir une image très claire de la somme d'argent sur laquelle vous pouvez compter au cours d'un mois donné.

Wera RodsawangGetty Images 6de 30Comprendre les conditions des prêts, bourses ou dons financiers

Lors de l'évaluation de votre revenu total, passez au peigne fin les termes et conditions de tout prêt, bourse ou aide financière personnelle. Par exemple, si vous comptez sur une bourse annuelle dans le cadre de vos revenus, vous devrez peut-être maintenir un certain GPA. De même, si un membre de votre famille vous a proposé de vous prêter de l'argent et que vous considérez que cette partie de la monnaie fait partie de votre « revenu » cette année, il est préférable d'avoir les conditions par écrit afin que vous ne soyez pas pris au dépourvu par leur attentes de remboursement.

mapodileGetty Images 7de 30Regardez vos dépenses fixes ligne par ligne

D'accord, maintenant vous avez réglé votre revenu, wahoo ! L'étape suivante est moins amusante, mais très importante : énumérez toutes vos dépenses fixes AKA les choses qui coûtent à peu près la même chose chaque mois et qui sont généralement payées régulièrement. Pensez à : votre hypothèque ou votre loyer, les paiements de votre voiture, les primes d'assurance, le câble/Internet, etc.

Eva-KatalineGetty Images 8de 30Ensuite, regardez vos dépenses variables ligne par ligne

Vos dépenses variables sont des éléments qui peuvent fluctuer d'un mois à l'autre, comme l'épicerie, les repas au restaurant et les achats. Bien sûr, vous devez manger, mais certains mois, vous pouvez dépenser plus pour l'épicerie et moins pour les plats à emporter ou au restaurant, tandis que d'autres mois peuvent pencher dans la direction opposée. Certaines dépenses de cette catégorie doivent être considérées comme « discrétionnaires », car elles ne sont pas essentielles.

José Luis Pelaez IncGetty Images 9de 30Ne basez pas votre budget sur un mois où vous étiez sur votre « meilleur comportement »

Voici le problème : votre budget ne fonctionnera que si vous êtes honnête avec vous-même. Soyez réaliste quant à vos habitudes de dépenses, ne truquez pas les chiffres et ne vous dites pas « oh, c'était une occasion spéciale, cette dépense ne se reproduira probablement plus ». La vie arrive. Votre budget consiste à vous préparer en conséquence.

Image de balise Luis AlvarezGetty Images dixde 30Identifiez ce que vous appréciez vraiment et intégrez-le à votre budget

Une idée fausse sur la budgétisation est qu'il faut renoncer à s'amuser. Je promets que ce n'est pas vrai ! Surtout si vous identifiez les aspects de votre style de vie que vous chérissez et que vous les intégrez à votre budget. Simmons suggère l'exercice de réflexion suivant : « Qu'est-ce que j'apprécie vraiment lorsqu'il s'agit d'équilibrer ? Est-ce que je valorise le temps avec mes copines ? Ou est-ce que je valorise davantage le temps passé à magasiner ? Ou est-ce que j'apprécie vraiment le café Starbucks ? Si j'apprécie le temps passé avec mes amis, alors je vais m'assurer que dans mon budget, il y a une ligne pour « happy hour avec des copines » deux fois par mois. »

Marko GeberGetty Images Onzede 30Trouvez un cadre budgétaire qui vous convient

Tout budget que vous développez doit couvrir tous vos besoins, certains de vos désirs, et vous permettre également d'économiser pour les urgences et l'avenir, selon NerdWallet . Mais la manière spécifique que vous attribuez à chaque catégorie peut varier en fonction, franchement, de la façon dont votre cerveau fonctionne et de la façon dont vous préférez rester organisé.

Andrey PopovGetty Images 12de 30Option n°1 : tout mettre dans un tableur

Lorsque vous calculez vos revenus et vos dépenses, vous pouvez tout mettre dans une feuille de calcul, un outil recommandé par Simmons et Storjohann. 'J'utilise Google Sheets car vous pouvez utiliser des formules et cela vous indiquera automatiquement avec un total cumulé ce qu'il vous reste', explique Simmons. Elle vend également des feuilles de calcul de budgétisation, qui permettent aux utilisateurs de saisir leurs revenus et dépenses et de suivre leurs finances.

Lilly RoadstonesGetty Images 13de 30Option 2 : applications de budgétisation

Si la mise à jour manuelle d'une feuille de calcul n'est pas quelque chose que vous ferez de manière cohérente (encore une fois, soyez honnête avec vous-même !), des applications comme Personal Capital, Comme , ou alors Albert peut-être plus votre vitesse. Avec ces applications, vous pouvez connecter votre compte bancaire et vos cartes de crédit afin que les dépenses soient suivies et classées automatiquement.

Evgeny TchebotarevGetty Images 14de 30Option #3 : Le système d'enveloppes

Voici comment le système d'enveloppe fonctionne : vous divisez votre revenu en différentes catégories de dépenses, et une fois que vous avez décidé combien vous êtes « autorisé » à dépenser pour chaque catégorie, vous prenez littéralement ce montant en espèces et le placez dans une enveloppe. Ensuite, vous ne pouvez dépenser que ce qui est dans l'enveloppe pour les achats de cette catégorie. OMI, les cartes de crédit rendent l'adhésion à ce système quelque peu délicate, mais vous le faites vous-même.

ljubaphotoGetty Images quinzede 30Option n°4 : Le système 50/30/20

50% de votre argent va aux besoins (comme le logement et le transport), 30% va aux désirs et 20% est affecté à l'épargne et au remboursement de la dette. C'est un système assez simple, et les gens de NerdWallet a créé une calculatrice pour le rendre encore plus facile à personnaliser pour votre situation financière.

Alys TomlinsonGetty Images 16de 30Option #5 : Stylo et papier

Vous pouvez toujours suivre l'itinéraire à l'ancienne et garder une trace de votre budget dans un cahier . Assurez-vous simplement de prévoir du temps pour le mettre à jour régulièrement avec vos dernières dépenses.

mapodileGetty Images 17de 30Enregistrez chaque dépense. Chacun d'eux !

Quel que soit le système de budgétisation que vous décidez d'utiliser, il est impératif que vous soyez très attentif à la destination de votre argent. Comme, sérieusement, prenez une loupe à vos dépenses. Vous pourriez être surpris d'apprendre combien vous dépensez chaque mois pour des articles facultatifs, comme l'alcool ou le café. (Oui, oui, je suis d'accord, on peut se demander si le café estne pasessentiel.)

Kelvin MurrayGetty Images 18de 30Considérez l'impact annuel de vos dépenses

Une autre façon de vérifier vos dépenses est de regarder combien elles vous coûtent chaque année. 'Vous avez besoin de vous voir,' wow, je dépense 125 $ pour le câble, est-ce que j'apprécie vraiment le câble pour y dépenser plus de 1000 $ par an? ', dit Simmons.

MascotteGetty Images 19de 30Maintenant il est temps de faire quelques coupes

Oui, voici la partie difficile : une fois que vous connaissez vos habitudes de consommation comme le dos de votre main, vous devez décider où vous pouvez couper. Par exemple, si vous dépensez plus que vous ne le souhaitez en essence, envisagez de prendre le bus une ou deux fois par semaine. « Je regarde toujours pour voir : où va mon argent ? Et où est-ce que je dis mon argentdevraitaller? Quels sont mes objectifs et que fais-je réellement ? Ensuite, vous commencez vraiment à déplacer de l'argent », explique Storjohann.

Groupe4 StudioGetty Images vingtde 30Envisagez des moyens d'augmenter vos revenus

S'il n'est pas vraiment possible pour vous de réduire vos dépenses pour le moment (ça va !), vous voudrez peut-être imaginer des moyens d'augmenter votre salaire net. Je ne parle pas d'abandonner votre travail créatif pour devenir banquier (bien que, je veux dire, si vous le voulez, allez-y !), mais si vous avez la bande passante pour ajouter une garde de chien ou une garde votre assiette quelques fois par mois, cela pourrait vous aider à équilibrer votre budget.

PersonnesImagesGetty Images vingt-et-unde 30Soyez sur la même longueur d'onde que votre boo

Voici un conseil pour tous mes chers lecteurs avec des proches : si vous partagez des comptes avec votre partenaire, vous devez tous les deux discuter de vos objectifs financiers, de vos habitudes de dépenses et de votre budget. L'un de vous ne peut pas apporter son déjeuner au travail tous les jours juste pour que l'autre puisse faire des folies avec des bols poke à 12 $.

Jessie CassonGetty Images 22de 30Votre budget doit être hyper-personnalisé

« La finance personnelle est un art, pas une science », déclare Storjohann. Votre budget est conçu pour vous aider à atteindre vos objectifs,même si vos amis ou votre famille pensent que vous devriez dépenser différemment.

Thomas BarwickGetty Images 2. 3de 30Si vous n'êtes pas encore un pro des finances personnelles, pas de problème !

'Les gens ont beaucoup de honte et d'anxiété à propos de l'argent, mais il s'agit vraiment de poser des questions', explique Storjohann. Si vous débutez votre carrière, ne soyez pas gêné d'envoyer un e-mail à votre service RH et d'obtenir plus d'informations sur vos avantages ou 401K. En fait, poser des questions est un élément clé de la gestion de vos finances, même si certaines de ces questions sont autodirigées. (Q : Ai-je vraiment besoin de commander une pizza tous les vendredis soirs ? R : Bon, d'accord, probablement pas.)

Marko GeberGetty Images 24de 30S'habituer à votre budget prendra du temps

N'oubliez pas : vous n'avez pas besoin de tout comprendre tout de suite. « Comprenez qu'il s'agit d'un voyage et que cela ne doit pas être une chose énorme et intimidante », rappelle Storjohann.

Tony AndersonGetty Images 25de 30Les sacrifices à court terme ne sont pas éternels

L'une des choses que Storjohann aime dire est « Vous pouvez tout avoir, mais vous ne pouvez pas tout avoir en même temps ». Storjohann et Simmons soulignent tous deux que vivre selon vos moyens ne signifie pas que vous ne pouvez pas atteindre des objectifs ambitieux, comme acheter une grande maison ou parcourir le monde. 'Ce n'est pas que vous ne puissiez jamais avoir la maison de 5 chambres, mais vous devez attendre que le moment soit venu', explique Simmons. « Une fois que vous avez pu rembourser votre dette, disposez d'un fonds d'urgence et pouvez contribuer à vos comptes de retraite. »

martin-dmGetty Images 26de 30Ne vous limitez pas trop

Si vous essayez immédiatement de vous empêcher de dépenser de l'argent pour vos activités amusantes préférées, vous allez presque certainement être frustré... et échouer. «Si vous vous lancez dans le jeu et essayez de vous restreindre dès le départ, c'est la même chose avec les régimes amaigrissants, vous allez vous écraser. Il doit être cohérent », déclare Storjohann.

JGI/Jamie GrillGetty Images 27de 30Si tu te trompes, ne te culpabilise pas

D'accord, il y aura forcément des soirées où vous serez un peu trop généreux et commencerez à acheter des boissons à tout le monde (je ne suis pasne pasparlant d'expérience personnelle) et—oups!—Voilà votre budget de boissons... pour les deux prochains mois. Des dérapages comme celui-là ne signifient pas que vous devriez jeter l'éponge, reconnaissez simplement votre erreur et passez à autre chose.

Virojt ChangyenchamGetty Images 28de 30Obtenez l'inspiration budgétaire des autres

En plus deCosmosle contenu Money & Career (hiii), Le site de Simmon , et Le site de Storjohann , il existe des tonnes de sources solides offrant des conseils financiers personnels, de balados à livres aux blogs. Inspirez-vous des histoires d'autres personnes atteignant leurs objectifs et contactez vos amis et les membres de votre famille pour savoir comment ils respectent leur budget.

Westend61Getty Images 29de 30Revoyez votre budget si besoin

Au fur et à mesure que vos dépenses et/ou revenus changent au fil du temps, vous constaterez probablement que votre budget initial a besoin d'une révision, et ce n'est pas grave ! Il n'y a absolument aucune honte à modifier votre budget pour qu'il réponde à vos besoins actuels.

Tim RobbertsGetty Images 30de 30N'oubliez pas que votre budget est censé vous rassurer

La budgétisation peut être difficile, mais gardez à l'esprit que l'exercice est destiné à diminuer votre stress. « J'ai confiance en mon argent parce que je sais où il va et je sais que je le contrôle », déclare Simmons. « La peur vient du fait de ne pas savoir. Mais si j'ai un budget, où j'ai répertorié tous mes revenus et toutes mes dépenses, et j'ai priorisé mes valeurs, alors quelle est l'inconnue ? »

Publicité - Continuer la lecture ci-dessous